La fintech Qonto, spécialisée dans les services financiers pour les professionnels et TPE, élargit son offre de crédit avec une nouvelle facilité de trésorerie. Cette option permet aux clients de régler leurs factures à 90 jours. En concurrence avec les banques traditionnelles, Qonto continue à viser un million de clients d’ici 2025 en Europe tout en maintenant son objectif de rentabilité.
L’une des rares licornes du secteur financier dédié aux professionnels, Qonto offre désormais une avance de trésorerie appelée « pay now, reimburse later ». Les clients éligibles peuvent ainsi bénéficier d’une facilité de trésorerie pouvant atteindre 10 000 euros, remboursable sur trois périodes distinctes : 30, 60 et 90 jours. Un taux d’intérêt mensuel est appliqué sur ce prêt accordé par la fintech.
Philippine Rougevin-Baville, directrice générale de Qonto France souligne l’importance du financement pour accompagner le développement des PME et TPE. La plateforme a déjà traité environ 8 000 demandes pour un montant total d’environ 60 millions d’euros.
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Un million de clients d’ici 2025
Qonto, c’est une néobanque en pleine expansion. Avec sa dernière levée de fonds record de 486 millions d’euros, la société est valorisée à 4,4 milliards d’euros. Elle compte près de 1.500 salariés répartis dans quatre pays et revendique aujourd’hui 450.000 clients professionnels. En incluant les rachats récents de Penta et Regate, Qonto vise un million de clients sur ses marchés d’ici 2025 et cherche à atteindre la rentabilité. La fintech affiche une croissance rapide avec une augmentation des revenus estimée à 50% en 2023 et une clientèle ayant presque doublé en deux ans (+80%).
Faciliter la vie des entrepreneurs
Qonto propose un compte courant professionnel en ligne avec des outils de gestion financière intégrés, tels que la facturation électronique et la comptabilité. En plus, l’application mobile permet d’accéder à des fonctionnalités de financement et de paiement fractionné pour aider les entrepreneurs à gérer leurs dépenses. La fintech vise à simplifier la vie quotidienne des entreprises en accompagnant ses clients au-delà des services bancaires traditionnels. Cette approche a connu du succès dans le contexte de l’essor de l’auto-entrepreneuriat ces dernières années.
Qonto se distingue par ses tarifs compétitifs, sa transparence et son parcours client simple et fluide. La société répond aux besoins non satisfaits de la clientèle professionnelle, notamment la nouvelle génération de travailleurs indépendants, face aux services bancaires traditionnels jugés peu satisfaisants en termes de service client, tarification opaque et manque d’innovation.
Le retour en force des banques
Les banques ont rapidement compris l’importance de retenir la clientèle des travailleurs indépendants face à la concurrence des nouveaux acteurs digitaux.
Société Générale a racheté Shine en 2020, mais souhaite désormais céder cette filiale. De son côté, BPCE multiplie les offres de paiement pour les professionnels et BNP Paribas s’appuie sur Hello bank! pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants. Crédit Agricole a lancé un service en ligne dédié aux professionnels baptisé Blank, qui compte aujourd’hui 40 000 clients. Les « néobanques » comme N26 développent également leur offre pour les professionnels.
Même les éditeurs de logiciels comptables et les fintechs commencent à s’intéresser au compte bancaire des entreprises. Pennylane, spécialisée dans les solutions pour les experts-comptables, souhaite renforcer son offre pour les entreprises dans le domaine du crédit et du paiement.
Ces évolutions témoignent d’une concurrence accrue sur le marché des services bancaires destinés aux travailleurs indépendants, ouvrant ainsi de nouvelles perspectives et idées prometteuses.
Un nouveau compte rémunéré est proposé par Memo Bank
Memo Bank se distingue des autres néobanques « pros » en ciblant spécifiquement les PME réalisant un chiffre d’affaires compris entre 5 et 10 millions d’euros. Depuis l’obtention de son agrément bancaire en 2020, cette banque en ligne propose une gamme complète de services bancaires, incluant le compte courant, le crédit et le dépôt. Le président du directoire, Jean-Daniel Guyot, souligne que Memo Bank lance régulièrement de nouveaux produits pour répondre aux besoins des PME. Dernièrement, la banque a introduit un compte rémunéré offrant actuellement plus de 3% d’intérêts, ce qui représente 80% du taux de référence de l’euro au jour le jour. Grâce à ces avancées, Memo Bank aspire à se positionner comme la principale option bancaire pour les PME en couvrant désormais 95% de leurs besoins financiers et en remplaçant avantageusement les banques traditionnelles.
